Pinjaman pendidikan di Malaysia memainkan peranan penting dalam memastikan pelajar mempunyai peluang yang sama untuk melanjutkan pelajaran tanpa kekangan kewangan.
Sebelum membuat permohonan, adalah penting untuk menilai syarat kelayakan dan kemampuan untuk membayar balik pinjaman selepas tamat pengajian.
Dengan pelbagai pilihan yang ada, pelajar perlu bijak memilih pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan dan situasi kewangan mereka.
Contents
- Senarai Pinjaman Pendidikan di Malaysia
- 1. Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN)
- 2. Yayasan Peneraju Pendidikan Bumiputera
- 3. MARA Education Loan (Pinjaman MARA)
- 4. Skim Pinjaman Pelajaran JPA
- 5. Pinjaman Pendidikan Yayasan Negeri
- 6. Pinjaman Pendidikan Maybank
- 7. Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
- 8. Pinjaman Pendidikan HSBC Amanah
- 9. Pinjaman Pendidikan RHB
- 10. Ambank Education Loan
Senarai Pinjaman Pendidikan di Malaysia
Di Malaysia, terdapat pelbagai pilihan pinjaman pendidikan yang ditawarkan oleh agensi kerajaan, institusi kewangan, dan yayasan swasta untuk membantu pelajar membiayai pengajian mereka.
Pinjaman ini bertujuan untuk meringankan beban kewangan pelajar sepanjang tempoh pembelajaran mereka.
Berikut adalah senarai beberapa pinjaman pendidikan utama yang boleh dipertimbangkan:
1. Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN)
Ditubuhkan pada tahun 1997, PTPTN bertujuan untuk menyediakan pinjaman kepada pelajar yang ingin melanjutkan pelajaran ke institusi pengajian tinggi awam (IPTA) dan institusi pengajian tinggi swasta (IPTS) yang diiktiraf oleh kerajaan.
Apa yang membuat PTPTN popular adalah kadar faedahnya yang sangat rendah, iaitu hanya 1% setahun, dan pembayaran balik hanya perlu dilakukan selepas tamat pengajian.
Tambahan pula, bagi pelajar yang mendapat kelas pertama, pinjaman mereka boleh ditukar kepada biasiswa penuh, menjadikan ia satu insentif yang hebat untuk belajar bersungguh-sungguh.
Permohonan PTPTN juga amat mudah dan boleh dilakukan sepenuhnya secara dalam talian. Mereka juga menawarkan kemudahan bayaran balik melalui pelbagai saluran termasuk potongan gaji, bayaran terus melalui bank, dan aplikasi digital.
2. Yayasan Peneraju Pendidikan Bumiputera
Yayasan Peneraju fokus kepada membantu pelajar Bumiputera untuk menyambung pengajian dalam bidang profesional, teknikal, dan teknologi tinggi.
Mereka menawarkan pelbagai skim pembiayaan pendidikan, termasuk program diploma, ijazah, dan juga pensijilan profesional.
Apa yang menarik, pembiayaan dari Yayasan Peneraju selalunya berbentuk hibrid – iaitu gabungan antara biasiswa dan pinjaman.
Jika pelajar menunjukkan prestasi akademik yang baik, sebahagian daripada pembiayaan tersebut boleh ditukar menjadi biasiswa.
Yayasan Peneraju juga menitikberatkan pembangunan sahsiah pelajar dengan menyediakan program pembangunan diri dan latihan tambahan kepada penerima pembiayaan mereka.
3. MARA Education Loan (Pinjaman MARA)
Pinjaman pendidikan MARA dikhususkan untuk pelajar Bumiputera yang melanjutkan pengajian di dalam dan luar negara.
MARA menawarkan pinjaman penuh untuk pengajian di pelbagai peringkat termasuk diploma, ijazah, sarjana, dan kedoktoran.
Salah satu kelebihan terbesar pinjaman MARA adalah fleksibiliti dalam pembayaran balik serta peluang untuk menukar pinjaman kepada biasiswa bergantung kepada pencapaian akademik.
MARA juga sering menjadi pilihan utama pelajar yang ingin melanjutkan pelajaran ke luar negara kerana sokongan logistik dan kewangan yang kukuh.
4. Skim Pinjaman Pelajaran JPA
Jabatan Perkhidmatan Awam (JPA) menawarkan pelbagai jenis skim pembiayaan pendidikan, termasuk pinjaman dan biasiswa.
Untuk kategori pinjaman, JPA menyediakan skim pembiayaan kepada pelajar cemerlang yang melanjutkan pengajian dalam bidang kritikal seperti perubatan, kejuruteraan, dan sains.
Menariknya, JPA juga menawarkan opsyen untuk menukar pinjaman kepada biasiswa sekiranya pelajar memenuhi syarat seperti berkhidmat dengan kerajaan selepas tamat pengajian.
Ini memberikan kelebihan kepada pelajar untuk tidak hanya mendapatkan pembiayaan, tetapi juga jaminan pekerjaan selepas tamat belajar.
5. Pinjaman Pendidikan Yayasan Negeri
Setiap negeri di Malaysia seperti Selangor, Terengganu, Johor, Sabah dan Sarawak mempunyai yayasan negeri masing-masing yang menawarkan bantuan kewangan dan pinjaman pendidikan kepada anak negeri.
Contohnya, Yayasan Selangor, Yayasan Terengganu, Yayasan Sabah dan sebagainya.
Kebiasaannya, syarat permohonan termasuklah status pemastautin tetap negeri tersebut, pencapaian akademik yang baik, serta bukti penerimaan ke institusi pengajian tinggi.
Pinjaman dari yayasan negeri ini sangat membantu terutamanya kepada pelajar dari keluarga berpendapatan rendah dan sederhana.
6. Pinjaman Pendidikan Maybank
Maybank, salah satu bank terbesar di Malaysia, menawarkan pinjaman pendidikan melalui produk seperti Maybank Education Financing.
Pinjaman ini disasarkan kepada ibu bapa atau penjaga yang ingin membiayai pendidikan anak-anak mereka di institusi dalam atau luar negara.
Apa yang menjadikan pinjaman ini menarik ialah fleksibiliti pembayaran balik serta kadar faedah yang kompetitif.
Pinjaman ini boleh digunakan untuk membayar yuran pengajian, kos sara hidup, penginapan, serta perbelanjaan lain yang berkaitan dengan pengajian.
Jumlah pinjaman boleh mencecah hingga RM400,000, bergantung pada keperluan dan kemampuan peminjam.
Antara ciri utama pinjaman ini termasuk:
- Tempoh pembayaran balik sehingga 10 tahun
- Kadar faedah terapung berdasarkan kadar asas semasa
- Tidak perlu cagaran untuk jumlah tertentu
- Proses permohonan yang mudah dan pantas
Maybank juga menyediakan perkhidmatan nasihat kewangan kepada pelanggan yang ingin memahami dengan lebih mendalam tentang pembiayaan pendidikan. Mereka menggalakkan perancangan awal untuk memastikan pendidikan anak-anak tidak terganggu oleh masalah kewangan.
7. Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat
Bank Rakyat menawarkan Skim Pembiayaan Pendidikan-i, satu bentuk pinjaman pendidikan berlandaskan prinsip syariah.
Pembiayaan ini sesuai untuk pelajar atau ibu bapa yang inginkan produk patuh syariah bagi membiayai pengajian tinggi di dalam dan luar negara.
Skim ini mempunyai banyak kelebihan:
- Pembiayaan sehingga RM200,000
- Kadar keuntungan rendah dan kompetitif
- Tiada penjamin diperlukan
- Tempoh pembayaran balik sehingga 15 tahun
- Bayaran balik hanya bermula selepas tamat pengajian
Apa yang membezakan Bank Rakyat adalah fleksibiliti dalam pembayaran serta sokongan yang diberikan sepanjang tempoh pembiayaan. Mereka juga menyediakan insurans takaful yang memberi perlindungan tambahan kepada peminjam.
Bank Rakyat sangat digemari oleh pelajar-pelajar Muslim kerana ia bukan sahaja membantu kewangan tetapi juga menjaga kepatuhan terhadap prinsip agama.
8. Pinjaman Pendidikan HSBC Amanah
HSBC Amanah memperkenalkan pembiayaan pendidikan yang patuh syariah kepada ibu bapa dan pelajar. Meskipun tidak sepopular pinjaman daripada bank tempatan, HSBC Amanah menawarkan skim yang sangat berdaya saing, terutamanya untuk pembelajaran luar negara.
Pinjaman ini boleh digunakan untuk membiayai pelbagai kos pengajian termasuk:
- Yuran universiti
- Tiket penerbangan
- Penginapan
- Peralatan pembelajaran seperti komputer dan buku teks
Ciri menarik HSBC Amanah termasuk proses kelulusan yang cepat, kadar keuntungan yang kompetitif, dan khidmat pelanggan yang efisien. Mereka juga menyediakan khidmat rundingan kewangan untuk memastikan pelajar membuat keputusan yang tepat dan sesuai dengan kemampuan kewangan keluarga.
9. Pinjaman Pendidikan RHB
RHB Education Financing adalah antara pilihan yang semakin mendapat perhatian pelajar dan ibu bapa di Malaysia.
Dengan pembiayaan sehingga RM300,000, RHB menawarkan bantuan kewangan untuk pelajar tempatan dan luar negara, termasuk universiti ternama di UK, Australia dan Amerika Syarikat.
Beberapa ciri utama RHB Education Loan:
- Bayaran balik fleksibel hingga 15 tahun
- Pembayaran semasa pengajian tidak wajib
- Kadar faedah yang kompetitif
- Perlindungan insurans ditawarkan sebagai tambahan
RHB juga menyediakan simulasi bayaran balik dan khidmat nasihat kepada pelanggan untuk memastikan komitmen pinjaman tidak membebankan. Ia sangat sesuai untuk keluarga yang mencari pembiayaan berskala besar bagi pelajaran di luar negara.
10. Ambank Education Loan
Ambank turut menyediakan pinjaman pendidikan untuk pelanggan mereka yang ingin melanjutkan pengajian di dalam atau luar negara. Produk pembiayaan mereka menyasarkan ibu bapa dan pelajar yang ingin pembiayaan penuh untuk keseluruhan tempoh pengajian.
Ciri-ciri menarik pinjaman ini termasuk:
- Pembiayaan sehingga RM250,000
- Tempoh pembayaran balik fleksibel
- Tiada penalti untuk bayaran awal
- Pilihan pembiayaan patuh syariah juga disediakan
Ambank juga memberi peluang kepada pelanggan untuk memilih antara bayaran penuh selepas tamat pengajian atau bayaran ansuran bermula dari tahun pertama pengajian.
Pilihan ini membolehkan peminjam menyesuaikan pembayaran mengikut kemampuan kewangan masing-masing.
Jom, Baca!
Kata Kata Hikmah: Definisi, Kepentingan, dan Contoh Inspirasi