20+ Senarai Pinjaman Pendidikan di Malaysia, Wajib Tahu!

11. Yayasan Tenaga Nasional (YTN)

Yayasan Tenaga Nasional (YTN) ialah sebuah badan kebajikan di bawah TNB yang menawarkan pinjaman dan biasiswa kepada pelajar cemerlang yang ingin melanjutkan pelajaran di dalam dan luar negara.

YTN memberi keutamaan kepada kursus berkaitan kejuruteraan, sains komputer, teknologi maklumat dan perniagaan.

Program pembiayaan ini amat kompetitif dan terbuka kepada pelajar yang memperoleh keputusan akademik cemerlang serta aktif dalam kegiatan kokurikulum.

YTN menawarkan dua bentuk pembiayaan iaitu pinjaman tanpa faedah dan biasiswa penuh bergantung kepada prestasi semasa pengajian.

Antara manfaat yang disediakan:

• Pembiayaan penuh yuran pengajian, elaun sara hidup, dan penginapan
• Peluang pekerjaan di Tenaga Nasional Berhad selepas tamat pengajian
• Pembangunan soft skills dan latihan industri sepanjang tempoh pengajian

Pelajar yang menunjukkan prestasi luar biasa juga boleh mendapat pertimbangan untuk menukar pinjaman menjadi biasiswa, menjadikan YTN antara pembiayaan paling menarik bagi pelajar dalam bidang teknikal dan profesional.

12. Yayasan Telekom Malaysia

Yayasan Telekom Malaysia (YTM) menawarkan pembiayaan pendidikan kepada anak-anak Malaysia yang berpotensi dalam bidang berkaitan teknologi maklumat, komunikasi, kejuruteraan dan perniagaan.

Sebagai sebahagian daripada inisiatif tanggungjawab sosial korporat TM, YTM komited dalam menyokong bakat-bakat muda negara.

YTM menyediakan skim pinjaman pelajaran serta biasiswa yang meliputi:

• Yuran pengajian penuh
• Elaun bulanan
• Perbelanjaan buku dan komputer
• Tiket penerbangan (bagi pelajar luar negara)

Antara kelebihan utama YTM adalah jaminan pekerjaan atau latihan industri di Telekom Malaysia.

Ini memberikan peluang kepada pelajar bukan sahaja mendapat pembiayaan tetapi juga pengalaman kerja yang sangat berharga.

Permohonan biasanya dibuka setiap tahun selepas keputusan SPM atau STPM diumumkan.

13. Yayasan Albukhary

Yayasan Albukhary merupakan yayasan amal yang menyediakan bantuan pendidikan sepenuhnya kepada pelajar miskin dan kurang bernasib baik, terutamanya daripada komuniti luar bandar dan keluarga berpendapatan rendah.

Berbeza dengan pinjaman biasa, pembiayaan dari Yayasan Albukhary sering berbentuk biasiswa penuh.

Mereka memberi keutamaan kepada pelajar yang:

• Datang daripada latar belakang keluarga B40
• Menunjukkan kesungguhan tinggi dalam pelajaran
• Aktif dalam komuniti dan menunjukkan potensi kepimpinan

Pembiayaan yang ditawarkan termasuk:

• Yuran pengajian
• Elaun makan, tempat tinggal dan pengangkutan
• Latihan pembangunan diri dan program kemasyarakatan

Yayasan Albukhary juga memiliki institusi pendidikan sendiri — Albukhary International University (AIU) — yang menawarkan pendidikan percuma kepada pelajar yang layak.

Inisiatif ini menunjukkan komitmen yayasan dalam melahirkan generasi cemerlang tanpa mengira status kewangan.

14. Yayasan Sime Darby

Yayasan Sime Darby memberikan pinjaman untuk pelajar dalam bidang perubatan, kejuruteraan, undang-undang, pertanian dan perakaunan sangat digalakkan memohon.

Apa yang menarik tentang pinjaman ini:

• Ia boleh ditukar menjadi biasiswa penuh bergantung kepada pencapaian akademik
• Meliputi yuran pengajian, elaun sara hidup, dan kos perjalanan
• Terbuka untuk pengajian dalam dan luar negara

Yayasan Sime Darby turut memberi keutamaan kepada pelajar dari keluarga berpendapatan rendah. Mereka juga menyediakan pelbagai program latihan, bimbingan kerjaya dan sokongan alumni kepada penerima pinjaman, memastikan pelajar dibimbing sepenuhnya sepanjang tempoh pengajian dan selepas tamat belajar.

15. Yayasan Bank Rakyat

Yayasan Bank Rakyat menyediakan Skim Pembiayaan Pendidikan yang unik kerana gabungan pinjaman dan biasiswa dalam satu skim.

Ia terbuka kepada pelajar yang melanjutkan pengajian di peringkat diploma hingga ke peringkat pascasiswazah.

Antara ciri utama skim ini:

• Pembiayaan maksimum RM60,000 (bergantung kepada peringkat pengajian)
• Kadar keuntungan yang rendah (patuh syariah)
• Elaun tahunan dan perbelanjaan buku turut ditanggung
• Skim khas untuk golongan OKU, anak yatim, dan asnaf

Permohonan pembiayaan boleh dibuat secara atas talian, dan mereka juga menawarkan khidmat nasihat kewangan kepada pemohon untuk merancang pembiayaan jangka panjang dengan lebih bijak.

Yayasan Bank Rakyat juga sering menjadi pilihan kerana kelonggaran dalam terma pembayaran balik dan peluang menukar pinjaman kepada biasiswa berdasarkan prestasi.

16. Skim Pembiayaan Pendidikan-i Bank Islam

Bank Islam Malaysia Berhad menawarkan Skim Pembiayaan Pendidikan-i yang patuh syariah kepada pelajar yang ingin melanjutkan pelajaran ke peringkat lebih tinggi.

Skim ini dirangka berdasarkan prinsip Tawarruq yang membolehkan pelanggan mendapatkan pembiayaan dengan cara yang menepati kehendak syarak.

Kelebihan skim ini termasuk:

• Pembiayaan sehingga RM250,000
• Tempoh bayaran balik sehingga 15 tahun
• Kadar keuntungan tetap dan berpatutan
• Tiada bayaran semasa belajar bagi sesetengah pakej
• Perlindungan takaful disediakan

Bank Islam turut menyediakan bimbingan kepada pemohon tentang cara pengurusan kewangan serta perancangan bayaran balik selepas tamat pengajian. Peminjam juga boleh memilih untuk membuat bayaran secara fleksibel seperti melalui potongan gaji, bayaran manual atau melalui sistem perbankan internet.

17. Skim Pembiayaan Pendidikan-i Bank Muamalat

Bank Muamalat menawarkan skim pendidikan patuh syariah khas untuk pelajar atau ibu bapa yang ingin membiayai yuran pengajian serta kos berkaitan pendidikan di institusi pengajian tinggi.

Antara kelebihan pembiayaan ini ialah:

• Skim berdasarkan prinsip Murabahah atau Tawarruq
• Pembiayaan untuk pelajar sepenuh masa dan separuh masa
• Tiada caj penalti untuk penyelesaian awal
• Kadar keuntungan kompetitif mengikut jumlah dan tempoh

Bank Muamalat juga menyediakan kemudahan rundingan secara langsung dengan pegawai bank untuk memastikan pelanggan memahami sepenuhnya terma pembiayaan sebelum menandatangani sebarang perjanjian. Ini membantu pelanggan membuat keputusan bijak dan mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan.

18. Pinjaman Pendidikan dari Universiti Swasta

Banyak universiti swasta di Malaysia menawarkan pinjaman dalaman atau pelan ansuran bagi memudahkan pembayaran yuran pengajian. Institusi seperti Taylor’s University, INTI, Sunway University, dan UCSI mempunyai skim kewangan tersendiri untuk membantu pelajar.

Ciri-ciri utama pinjaman dalaman:

• Pembayaran ansuran bulanan
• Kadar faedah sifar atau rendah
• Proses permohonan mudah dan tidak memerlukan penjamin
• Terbuka kepada pelajar yang mendaftar sepenuh masa

Walaupun jumlah pinjaman mungkin terhad, skim ini sangat membantu pelajar untuk mengurus yuran semester dengan lebih fleksibel. Ia juga sesuai untuk keluarga berpendapatan sederhana yang tidak mahu membuat pinjaman besar dari institusi kewangan.

19. Bantuan Kewangan Kolej Komuniti

Kolej Komuniti di bawah Kementerian Pendidikan Tinggi menawarkan kursus-kursus jangka pendek dan sijil dengan bayaran yuran yang sangat rendah.

Walau bagaimanapun, bagi pelajar yang masih tidak mampu, terdapat bantuan kewangan termasuk pinjaman kecil dan geran dari pihak kolej.

Kebiasaannya, bantuan ini diberikan berdasarkan keperluan kewangan pelajar serta keputusan akademik semasa.

Pelajar boleh memohon secara langsung kepada pihak kolej dan biasanya akan diberi respon dalam masa yang singkat.

20. Pembiayaan Pendidikan Politeknik

Politeknik Malaysia turut menawarkan pelbagai bentuk bantuan kewangan termasuk pinjaman dan dermasiswa.

Salah satu pilihan utama ialah pinjaman daripada Yayasan Pendidikan MARA (YPM) atau tajaan daripada syarikat swasta yang bekerjasama dengan politeknik.

Pelajar juga boleh mendapatkan bantuan daripada PTPTN dan beberapa yayasan negeri yang bekerjasama dengan politeknik.

Ini membuka lebih banyak peluang kepada pelajar dari keluarga B40 untuk menyambung pengajian dalam bidang teknikal dan vokasional.

Soalan Lazim (FAQ)

1. Adakah semua pinjaman pendidikan di Malaysia memerlukan bayaran balik?
Tidak. Sesetengah pinjaman pendidikan seperti MARA dan PPBU boleh ditukar kepada biasiswa penuh atau sebahagian bergantung kepada prestasi akademik pelajar. Manakala, PTPTN dan pinjaman bank swasta perlu dibayar balik selepas tamat pengajian.

2. Apakah syarat kelayakan utama untuk memohon pinjaman pendidikan?
Syarat kelayakan berbeza mengikut jenis pinjaman. Namun, kebanyakan pinjaman memerlukan pemohon:

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 tahun ke atas
• Ditawarkan tempat di institusi pengajian tinggi yang diiktiraf
• Tidak menerima biasiswa penuh daripada mana-mana pihak

3. Bagaimana cara memohon pinjaman pendidikan?
Kebanyakan pinjaman boleh dipohon secara dalam talian melalui laman web rasmi penyedia pinjaman seperti PTPTN, MARA, dan JPA.

4. Adakah terdapat pinjaman pendidikan tanpa faedah?
Ya, pinjaman seperti MARA, Yayasan Bank Rakyat (PPBU), dan beberapa yayasan negeri menawarkan pinjaman pendidikan tanpa faedah. Namun, pinjaman bank swasta kebiasaannya mempunyai kadar faedah tertentu.

5. Apakah yang berlaku jika saya gagal membayar balik pinjaman pendidikan?
Jika gagal membayar balik pinjaman seperti PTPTN atau pinjaman bank, peminjam boleh dikenakan tindakan undang-undang, disenarai hitam daripada perjalanan ke luar negara, atau mengalami kesukaran mendapatkan pinjaman lain pada masa hadapan. Oleh itu, adalah penting untuk merancang kewangan dengan baik selepas tamat pengajian.